很可惜 T 。T 您现在还不是作者身份,不能自主发稿哦~
如有投稿需求,请把文章发送到邮箱master@hrtwrk.com,一经录用会有专人和您联系
咨询如何成为春羽作者请联系:潮趣汇小羽毛
自“断卡行动”以来,防范银行持续加强风控管理。潜风中国证券报记者调研了解到,险银行开银行在为客户开办银行卡时,卡管大多会询问客户开卡的防范实际用途,不同银行在所需材料上的潜风要求有所不同,部分银行需要提供额外证明材料。险银行开
业内人士表示,卡管此举主要为了反洗钱和防范电信网络诈骗。防范未来银行可通过提升风险控制及金融科技水平,潜风提升精准服务客户的险银行开能力,在防范风险和便利客户之间取得平衡。卡管
多家银行严格开卡管理
“最近去银行办卡,防范不仅需要身份证,潜风还要求提供工作证明,险银行开现在想办张银行卡这么难么?”李先生向中国证券报记者说。
在社交平台上,也有客户反映到银行办卡时需要提供额外证明材料。对此,记者调研多家银行了解到,各家银行在为客户办理银行卡时,大多会询问客户办卡的实际用途,部分银行需要提供除身份证之外的证明材料。此外,新卡大多有非柜面交易限额,客户如需提高额度,同样需要提交相关证明材料。
部分银行的要求较为严格。农业银行北京某网点工作人员告诉记者,如果开立的是工资卡,除身份证和本人实名手机号外,还需要提供劳动合同。此外,还需要提供医保卡、社保卡、驾照、护照之类的辅助材料。“提供这些材料主要是为了进行身份验证。”该工作人员表示。
有部分银行表示是否需要提供额外证明材料因客户而异。比如,工商银行北京某网点工作人员介绍,辅助材料并不是必须要携带的,客户可携带身份证和本人实名手机号,工作人员会在系统内对客户信息进行核实。如果核实无异常,就不需要提供其他材料。建设银行北京某网点工作人员表示,客户不需要提供其他证明材料也可开卡,但如果想提高非柜面交易限额,就需要提供医保卡、社保卡等材料。
多家银行还对新卡的非柜面交易额度进行限制。比如工商银行的新开Ⅰ类账户非柜面交易限额为1万元,建设银行同样为1万元,招商银行的新开Ⅰ类账户非柜面交易限额为5000元。
持续升级风控
对于加强开卡业务审核和设置非柜面交易限额的原因,多家银行工作人员表示,此举主要是为了落实反洗钱和防范电信诈骗的相关要求,这并非是最近的新要求,而是前几年就已在逐渐推行。
记者调研时,多家银行工作人员均表示需要先看客户是否已在该行开立过银行账户。工商银行北京某网点工作人员介绍:“需要先用客户身份证查下以前有没有在工行办过卡,如果以前有卡,就不能再办Ⅰ类账户,只能办Ⅱ类账户。”招商银行工作人员亦表示,单个客户在招行只能开立一个Ⅰ类账户,同时Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类总计不超过四个,此举也是响应监管要求。
融360数字科技研究院分析师刘银平表示,银行加强对开卡业务的审核,主要是为了打击治理电信网络诈骗活动,加强审核可以降低客户的闲置银行卡被盗用、冒用的风险,阻断不法分子的信息流和资金流,增加不法分子非法资金转移的难度。
央行发布的相关数据显示,截至2022年三季度末,全国共开立银行卡93.82亿张,环比增长0.89%。其中,借记卡85.75亿张,环比增长0.96%,人均持有银行卡6.64张。
此外,自2020年“断卡行动”开展以来,银行在风控方面持续升级,设置新卡的非柜面交易限额是措施之一。“之前办卡时没有非柜面交易限额,我们银行从2020年12月开始对新办的银行卡设置了非柜面交易限额。”招商银行北京某网点工作人员说。建设银行北京某网点工作人员介绍,该行从去年开始对新卡设置了非柜面交易限额。
平衡好安全和便利
对于客户来说,银行加强对开卡业务的审核、设置非柜面交易限额,能够减少潜在风险,但也有部分客户反映此举使个人在办卡、用卡时产生一定的不便。对此,专家建议,银行需以客户为中心,向客户解释原因,同时可以利用技术等手段,提升精准服务客户的能力,在防范风险和便利客户之间取得平衡。
刘银平认为,为了避免客户产生不好的办卡体验,银行需要对新办卡的客户解释目前的办卡规定及流程、加强办卡审核的原因,保证储户的知情权。此外,银行也要提高对异常账户的识别能力,最好不要“一刀切”,提升所有客户的办卡难度,对有正当用卡需求的客户应放宽办卡标准。
加强对金融科技的运用也是多位专家提到的手段之一。招联金融首席研究员董希淼认为,银行应充分运用金融科技手段,提高工作精准度。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,未来银行可通过提升风险控制及金融科技水平,在业务风险防范与客户使用便利之间取得动态平衡。
(记者 陈露)
标签:风险责任编辑:陈子汉 陈子汉本文为作者独立观点,不代表潮趣汇立场,未经允许不得转载。
我们致力于提供一个高质量内容的交流平台。为落实国家互联网信息办公室“依法管网、依法办网、依法上网”的要求,为完善跟帖评论自律管理,为了保护用户创造的内容、维护开放、真实、专业的平台氛围,我们团队将依据本公约中的条款对注册用户和发布在本平台的内容进行管理。平台鼓励用户创作、发布优质内容,同时也将采取必要措施管理违法、侵权或有其他不良影响的网络信息。
一、根据《网络信息内容生态治理规定》《中华人民共和国未成年人保护法》等法律法规,对以下违法、不良信息或存在危害的行为进行处理。
1. 违反法律法规的信息,主要表现为:
1)反对宪法所确定的基本原则;
2)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一,损害国家荣誉和利益;
3)侮辱、滥用英烈形象,歪曲、丑化、亵渎、否定英雄烈士事迹和精神,以侮辱、诽谤或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名誉、荣誉;
4)宣扬恐怖主义、极端主义或者煽动实施恐怖活动、极端主义活动;
5)煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结;
6)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信;
7)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定;
8)宣扬淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪;
9)煽动非法集会、结社、游行、示威、聚众扰乱社会秩序;
10)侮辱或者诽谤他人,侵害他人名誉、隐私和其他合法权益;
11)通过网络以文字、图片、音视频等形式,对未成年人实施侮辱、诽谤、威胁或者恶意损害未成年人形象进行网络欺凌的;
12)危害未成年人身心健康的;
13)含有法律、行政法规禁止的其他内容;
2. 不友善:不尊重用户及其所贡献内容的信息或行为。主要表现为:
1)轻蔑:贬低、轻视他人及其劳动成果;
2)诽谤:捏造、散布虚假事实,损害他人名誉;
3)嘲讽:以比喻、夸张、侮辱性的手法对他人或其行为进行揭露或描述,以此来激怒他人;
4)挑衅:以不友好的方式激怒他人,意图使对方对自己的言论作出回应,蓄意制造事端;
5)羞辱:贬低他人的能力、行为、生理或身份特征,让对方难堪;
6)谩骂:以不文明的语言对他人进行负面评价;
7)歧视:煽动人群歧视、地域歧视等,针对他人的民族、种族、宗教、性取向、性别、年龄、地域、生理特征等身份或者归类的攻击;
8)威胁:许诺以不良的后果来迫使他人服从自己的意志;
3. 发布垃圾广告信息:以推广曝光为目的,发布影响用户体验、扰乱本网站秩序的内容,或进行相关行为。主要表现为:
1)多次发布包含售卖产品、提供服务、宣传推广内容的垃圾广告。包括但不限于以下几种形式:
2)单个帐号多次发布包含垃圾广告的内容;
3)多个广告帐号互相配合发布、传播包含垃圾广告的内容;
4)多次发布包含欺骗性外链的内容,如未注明的淘宝客链接、跳转网站等,诱骗用户点击链接
5)发布大量包含推广链接、产品、品牌等内容获取搜索引擎中的不正当曝光;
6)购买或出售帐号之间虚假地互动,发布干扰网站秩序的推广内容及相关交易。
7)发布包含欺骗性的恶意营销内容,如通过伪造经历、冒充他人等方式进行恶意营销;
8)使用特殊符号、图片等方式规避垃圾广告内容审核的广告内容。
4. 色情低俗信息,主要表现为:
1)包含自己或他人性经验的细节描述或露骨的感受描述;
2)涉及色情段子、两性笑话的低俗内容;
3)配图、头图中包含庸俗或挑逗性图片的内容;
4)带有性暗示、性挑逗等易使人产生性联想;
5)展现血腥、惊悚、残忍等致人身心不适;
6)炒作绯闻、丑闻、劣迹等;
7)宣扬低俗、庸俗、媚俗内容。
5. 不实信息,主要表现为:
1)可能存在事实性错误或者造谣等内容;
2)存在事实夸大、伪造虚假经历等误导他人的内容;
3)伪造身份、冒充他人,通过头像、用户名等个人信息暗示自己具有特定身份,或与特定机构或个人存在关联。
6. 传播封建迷信,主要表现为:
1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病;
2)求推荐算命看相大师;
3)针对具体风水等问题进行求助或咨询;
4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失,包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势,东西宠物丢了能不能找回、取名改名等;
7. 文章标题党,主要表现为:
1)以各种夸张、猎奇、不合常理的表现手法等行为来诱导用户;
2)内容与标题之间存在严重不实或者原意扭曲;
3)使用夸张标题,内容与标题严重不符的。
8.「饭圈」乱象行为,主要表现为:
1)诱导未成年人应援集资、高额消费、投票打榜
2)粉丝互撕谩骂、拉踩引战、造谣攻击、人肉搜索、侵犯隐私
3)鼓动「饭圈」粉丝攀比炫富、奢靡享乐等行为
4)以号召粉丝、雇用网络水军、「养号」形式刷量控评等行为
5)通过「蹭热点」、制造话题等形式干扰舆论,影响传播秩序
9. 其他危害行为或内容,主要表现为:
1)可能引发未成年人模仿不安全行为和违反社会公德行为、诱导未成年人不良嗜好影响未成年人身心健康的;
2)不当评述自然灾害、重大事故等灾难的;
3)美化、粉饰侵略战争行为的;
4)法律、行政法规禁止,或可能对网络生态造成不良影响的其他内容。
二、违规处罚
本网站通过主动发现和接受用户举报两种方式收集违规行为信息。所有有意的降低内容质量、伤害平台氛围及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行为都是不能容忍的。
当一个用户发布违规内容时,本网站将依据相关用户违规情节严重程度,对帐号进行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停账号的处罚。当涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通过作弊手段注册、使用帐号,或者滥用多个帐号发布违规内容时,本网站将加重处罚。
三、申诉
随着平台管理经验的不断丰富,本网站出于维护本网站氛围和秩序的目的,将不断完善本公约。
如果本网站用户对本网站基于本公约规定做出的处理有异议,可以通过「建议反馈」功能向本网站进行反馈。
(规则的最终解释权归属本网站所有)
Powered by © 2010-2022 潮趣汇 辽ICP备97645398号